残念ながら、投資でお金持ちになるには勉強が必要です。お金の世界は弱肉強食です。お金を取られて他人の養分にならないように、基本的なところは押さえてから行動しましょう。
再現性高くお金持ちになるためのポイント10選です
株式投資の重要ポイント10選
なりたいお金持ちのイメージをつかむ
私の職場では年末に宝くじで盛り上がることが多かったです。
「1億円当たったらやめるんだ～。」とかねｗ。
イメージの力は大きいです。成功イメージができていないと人は行動を変えることができません。今お金が余っていない人は、行動を変えないとお金持ちになれません。
「株式1億円で配当金生活したい」「会社員と副業と投資で3つの収入源を作りたい」など、自分の成功イメージを具体化しましょう。
株式投資は年利で6%~8%の期待値でお金持ちを目指せる手段です。副業など、ほかの手段でお金持ちを目指す人はリベラルアーツ大学を参考にしてください。
リベ大お金にまつわる5つの力の記事一覧
株式投資でお金持ちを目指す人は本サイトで勉強してください。ぼったくり投資商品への守りを固めて、成功イメージができたら株式投資を始めましょう。
もっとも期待値が高い投資先は株式
貯金だとお金が増えないのは何となく分かるんですが、なんで株式投資なんですか？
貯金は通貨への投資と言い換えることができます。債券や金(ゴールド)も投資候補になります。一番お金持ちになれる期待値が高いのが適度なインフレ(2%前後)を保っている国への株式投資です。
経済は主にインフレ(物価上昇)とデフレ(物価下落)の2パターンがあります。デフレが長く続くと借金を返せなくなって国や企業や個人が破綻します。インフレが行き過ぎるとハイパーインフレになって経済が破綻します。
インフレだと通貨の価値が下がっていきます。100円で買えていたものが、120円出さないと買えなくなるということです。
株の価値は企業価値と言い換えることができます。強い企業は物価に合わせて価格を上げることができます。企業はお金もうけを目的とした人が集まって運営されています。企業自身がお金もうけを考える力を持っています。
一方、通貨や債券や金(ゴールド)は自分でお金もうけを考えて動くことができません。長期で考えると株式投資が一番お金持ちになれる可能性が高いのです。
高成長=高リターンとは限らない
投資家をお金持ちにする投資先は成長にお金を必要としない企業・国家です。
コカ・コーラやP&Gはブランド力のある商品をグローバルに展開しています。新興国が育ってきたら、新しいマーケットとして他社よりも有利に取り込むことができます。
先進国は経済大国としての基盤が出来上がっています。道路やインターネット回線などのインフラも整っています。
一方、高成長が期待できる企業や国家は、たくさんのお金を必要とすることが多いです。投資家に利益を分配するまでに長い時間がかかります。途中で経済的に失敗することもあります。
例えばAIは研究開発やデータセンターなど、多額の費用を必要とします。優秀なAIを作れたとしても、普及までに壁として立ちはだかるリスクがいくつもあります。
AIの自動運転が事故を起こしたら誰が責任を取るのでしょうか？ 利用者が責任を取るとしたら、保険料はいくらになるのでしょうか？ AIの利用料と保険料を払ってまで自動運転を使う人がどれだけいるでしょうか？
国の場合も同様です。先進国は新興国に比べて通貨や法規制、インフラ、資金面など、様々な優位性があります。
新興国は人口ボーナスなどによる経済成長をしていたとしても、水道ガス電気、交通、公衆衛生、インターネット環境など、先進国並みのインフラを整えるまでにお金がかかります。
新興国は急に生まれるわけではありません。新興国にも歴史があります。政治や文化、人口動態の変化が長期的な成長を維持できる理由になるか、見極めるのは難しいです。
成長の罠に引っかからないように、自分が理解できて、成長にお金がかからない投資先を選んで、よく検討してから買いましょう。個人的には高成長を取り込みたい人はオルカン(全世界株式)でリスク分散するくらいがちょうど良いと思います。
誰が儲かる商品か確認してから投資しよう
いわゆるお金のプロへの相談も気を付けないといけません。保険や税理士などの専門家は投資の専門家ではないのです。あなたがお金持ちになることを1番に考えてはくれません。お金のプロも自分の儲けが大事なのです。
特に無料相談に注意してください。無料で経済は成り立ちません。必ず裏があると考えましょう。
「保険の外交員がFP資格を取って無料相談で保険を売っている」というのが典型的なパターンです。銀行の窓口で案内される商品も気を付けましょう。
例えば、「S&P500インデックスに投資したい」という場合には、手数料と経費率でいろいろな商品を比較しましょう。経費率が高いということは誰かがあなたのお金を余分に吸い取っているということです。
私のおすすめはバンガードです。バンガードよりも経費が安い商品があったら教えてください。
バンガード・グループは、アメリカ合衆国の登録投資顧問・資産運用会社。ブラックロック、ステート・ストリートと並ぶ世界最大規模の資産運用会社であり、世界初のインデックス型投資信託を個人投資家に提供した。
引用：Wikipedia
保険と投資はわけて考る、目的に合った商品を選択する
保険や寄付(企業や地域への応援)と投資はわけて考えましょう。まぜるな危険です。法律は弁護士に、病気はお医者さんに相談しますよね。保険と投資もそれぞれ別の専門家に任せましょう。
保険は掛け捨て型の商品にしてください。貯蓄型の商品は投資としては期待値が低いものが多いです。国内企業応援ファンドなど、何かを応援したい場合は寄付を使いましょう。複数の目的が混ざった商品は手数料が高く、投資効率が悪くなる傾向があります。
親戚や付き合いで保険を購入するのもお勧めしません。
インデックス投資はほとんどの投資家にとって最良の選択肢
インデックス投資とは市場全体の指数に連動する運用を目指す投資方法です。連動の対象となる指数によって「日経225」や「S&P500」「全世界株式」など、色々なインデックス投資があります。
インデックス投資がおすすめなのは、大半の投資家はインデックス指標に勝てないからです。
株式投資を熱心に勉強する個人投資家も、プロのファンドマネージャーも、投資信託も、長期で見るとインデックス指標を下回る投資結果に終わることが多いです。
もちろん、ウォーレン・バフェットのような例外はありますが、再現性がありません。ほとんどのファンドマネージャーはインデックス投資に勝てません。
3年リターン、5年リターンなど、短期のリターンをアピールしている投資信託には注意してください。長期で見るとひどい成績のものが多いです。
個別株は経験と忍耐が必要
定期積立でS&P500インデックスに投資する。大正解ですよね。ただし、つまらないと感じる方もいらっしゃると思います。個別株投資もルールをまもって株式市場に残り続ければ、プラスサムの世界ですので、たいていの人がお金持ちになることができます。
※深前はトレーダーではないので、短期取引に関する記載はございません
ビジネスや相場を理解したいなら個別株投資がおすすめです。
個別株投資でお金持ちになるには、日ごろから現金を蓄えて、素晴らしい会社が適正な価格で買えるタイミングで、大きく買う必要があります。
素晴らしい会社とは消費者の心を独占している商品を持った会社のことです。アップル信者がiPhone以外の携帯を買うことを想像できるでしょうか？ 炭酸飲料といえばコーラを思い浮かべるのが自然だと思います。
問題となるのは、みんながよく知っている素晴らしい企業は株価も高くなりがちだということです。素晴らしい企業の株価が素晴らしい(安い)価格になることはなかなかありません。
株式と税金：NISAとキャピタルゲイン(譲渡所得)とインカムゲイン(配当所得)
NISAの取引は成長投資枠も積立投資枠も税金がかかりません。できるだけNISAの投資枠を使い切ってから特定口座(源泉徴収あり)で取引をしましょう。
長期投資では特定口座(源泉徴収あり)が手間がかからないのでおすすめです。
株式売買の利益をキャピタルゲイン、配当利益をインカムゲインといいます。キャピタルゲインは株式を売却して利益を確定しない限り税金が発生しません。税金の支払いを先送りすることができます。一方、インカムゲインは配当のたびに税金が発生します。
税金は所得に対して発生します。細かいところは省きますが、現在の日本では金融資産に対して課税は発生しません。1億円の貯金であっても100億円の株式であっても金融資産を所有していることに対して税金は発生しません。
資産形成のためには、なるべく税金の支払いを先送りしたほうが有利になります。配当の多い株式よりも、株価が伸び続ける株式のほうが有利です。
投資金額が大きくなるまでは入金力が最重要
金融資産が小さいうちは入金力を大きくして、追加投資で資産を大きくしましょう。株式投資は複利で増えていきます。10万円の7%は7千円ですが、1億円の7%は700万円です。資産が小さいうちに、投資に時間を使っても大きなリターンは望めません。
複利とは10万円が20万円に増えるスピードと1億円が2億円に増えるスピードが同じということです。
効率的にお金持ちになるために、資産が小さいうちは自分の入金力を大きくすることに時間を使いましょう。入金力は「稼ぐ力」「節約する力」の合計になります。「稼ぐ力」「節約する力」はリベラルアーツ大学も参考にしてください。
リベ大お金にまつわる5つの力の記事一覧
株式市場に残りつづけた投資家がお金持ちになる
私はインデックス投資の期待値は6～8%と考えています。一つの目安ではあるのですが、自分の投資リターンが5%でも10%でも気にしないようにしています。
100点満点の投資実績はありえません。50点でも株式投資を続けていればお金持ちになれます。
- 市場に残り続ければお金持ちになる
- どれくらいお金もちかを他人と比べても意味がない
この2つを理解しているから投資を続けることができています。
投資でお金持ちになろう
投資は雪玉を転がし続けるように、長期で複利で増えていきます。証券口座の開設がまだの方はNISAから株式投資をはじめましょう。